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<貸款>
目前住房貸款的種類(lèi)有3種：按揭貸款、住房公積金貸款和組合貸款�，F(xiàn)就這三種貸款方式分別介紹如下：
按揭貸款
個(gè)人住房商業(yè)性貸款，又稱(chēng) “ 按揭 ” ，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買(mǎi)本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。(抵押貸款是商業(yè)性貸款中的一種貸款方式)。
住房商業(yè)性貸款應(yīng)該準(zhǔn)備的資料：
以下列舉了中國(guó)建設(shè)銀行關(guān)于個(gè)人住房商業(yè)貸款要求提交的材料。各個(gè)銀行的規(guī)定都大同小異，購(gòu)房者在申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)參照貸款銀行的具體規(guī)定：
(a)個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)。
(b)身份證件復(fù)印件(居民身份證、戶(hù)口簿、軍官證、在中國(guó)內(nèi)地有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件)。
(c)經(jīng)辦銀行認(rèn)可的有關(guān)部門(mén)出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料。
(d)合法的購(gòu)買(mǎi)(大修)住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件。
(e)抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書(shū)。
(f)保證人出具的同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾及保證人的資信證明。
(g)建設(shè)銀行的存款單據(jù)、憑證式國(guó)債單據(jù)等借款人擬提供給貸款行質(zhì)押的有價(jià)證券。
(h)借款人用于購(gòu)買(mǎi)(大修)住房的自籌資金的有關(guān)證明。
(i)房屋銷(xiāo)(預(yù))售許可證或樓盤(pán)的房地產(chǎn)權(quán)證(現(xiàn)房)。
(j)如果借款人的配偶與其共同申請(qǐng)借款，借款申請(qǐng)書(shū)上還要填寫(xiě)清楚配偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶(hù)口簿等。
(k)貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料。
按揭貸款流程:
1、借款人填寫(xiě)《借款申請(qǐng)書(shū)》并提供必須的資料；
2、貸款行對(duì)借款人的資信狀況和資料進(jìn)行審查，在三周內(nèi)正式答復(fù)申請(qǐng)人；
3、貸款行同意貸款的，借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔(dān)保方式，同時(shí)簽訂抵押合同或質(zhì)押合同、保證合同；
4、根據(jù)國(guó)家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，以及建設(shè)銀行的規(guī)定，辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)、抵押登記或合同公證等手續(xù)； 貸款行按照合同約定發(fā)放貸款。
住房商業(yè)性貸款的利率：
首套房首付最低三成，最低折扣為7折
第二套房商業(yè)貸款利率：首付不低于40%、利率不低于同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍成為各商業(yè)銀行對(duì)第二套住房放貸的底線。
住房公積金貸款
〈1〉什么是住房公積金貸款：
繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。
湘潭住房公積金貸款辦理流程
1、借款人領(lǐng)取、填寫(xiě)借款申請(qǐng)表、提供所需資料；
2、符合貸款條件，中心調(diào)查、審批；
3、借款人、中心和受托銀行簽署《住房公積金職工住房委托貸款合同》，借款人辦理抵（質(zhì)）押物登記（凍結(jié)）手續(xù)；
4、中心撥付貸款資金，由受托銀行轉(zhuǎn)款至借款人提供的收款賬號(hào)。
湘潭住房公積金貸款須知
購(gòu)買(mǎi)首套房的（中國(guó)人民銀行2012年07月06日實(shí)行）
五年（含五年）以?xún)?nèi)：3.75%
五年以上：4.25%
購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款利率上浮10％：
五年（含五年）以?xún)?nèi)：4.13%
五年以上：4.68%
貸款最高金額40萬(wàn)元,最長(zhǎng)年限30年(不超過(guò)國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡)；
停止向購(gòu)買(mǎi)第三套及以上的住房公積金繳存職工家庭住房發(fā)放貸款。
貸款條件
1、連續(xù)、正常繳存住房公積金6個(gè)月以上(含6個(gè)月),且最近三個(gè)月無(wú)欠繳記錄;
2、住房公積金繳交職工家庭（申請(qǐng)借款人、配偶以及未成年子女）購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住房資金不足，且時(shí)間不超過(guò)一年；
3、有良好的信譽(yù)和還貸能力；
4、有中心認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押
抵押物和質(zhì)押物
房產(chǎn)抵押物：1、有房產(chǎn)證的住房及門(mén)面（非拆遷范圍內(nèi)）；2、新購(gòu)住房未辦房產(chǎn)證之前，住房抵押房產(chǎn)面積必須80平方米以上；3、住房抵押房產(chǎn)所有權(quán)人必須是借款人夫婦或雙方父母、子女（年滿(mǎn)十八周歲），門(mén)面抵押所有權(quán)人可以是第三人。
質(zhì)押物：定期存單、國(guó)債（所有人可以是第三人）。
貸款資料
1、借款人夫婦雙方和抵(質(zhì))押物所有人夫婦雙方身份證（第二代身份證雙面復(fù)印）、結(jié)婚證和家庭戶(hù)口簿（含未成年子女）復(fù)印件；
2、網(wǎng)上備案購(gòu)房合同和已付首期房款收據(jù)（30%以上）復(fù)印件。對(duì)已辦理房產(chǎn)證的新購(gòu)房及二手房提供契稅完稅證復(fù)印件，商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)公積金貸款還須提供原商業(yè)銀行住房貸款的《借款合同》及貸款余額單；
3、借款人夫婦雙方月收入證明（固定格式須加蓋單位行政公章）；
4、貸款抵（質(zhì)）押物權(quán)證復(fù)印件；
5、借款人建行、工行工資存折（卡）或住房公積金銀聯(lián)卡復(fù)印件;
6、借款人或抵（質(zhì)）押物所有人未婚的，提供戶(hù)口所在地民政部門(mén)出具的未婚證明。離異未再婚的提供戶(hù)口所在地民政部門(mén)出具的離異未再婚證明、離婚證、離婚協(xié)議或法院判決（調(diào)解）書(shū)。喪偶未再婚的提供戶(hù)口所在地民政部門(mén)出具的喪偶未再婚證明；
7、家庭成員有未成年子女且戶(hù)口不能證明關(guān)系的，須提供《出生醫(yī)學(xué)證明》或由借款人戶(hù)口所在地派出所出具的親屬關(guān)系證明；
8、購(gòu)房地、戶(hù)口所在地房屋管理部門(mén)出具的住房登記情況證明和開(kāi)具該證明的收款收據(jù)（工作單位為異地的還須提供工作單位所在地的證明），已有住房的房產(chǎn)證復(fù)印件或購(gòu)房合同復(fù)印件。
辦理流程
1、借款人夫婦雙方同時(shí)到中心填寫(xiě)借款申請(qǐng)表、提供所需資料原件、復(fù)印件，進(jìn)行貸前面談（樓盤(pán)按揭貸款請(qǐng)將申請(qǐng)資料交開(kāi)發(fā)商統(tǒng)一辦理）；
2、中心調(diào)查、審批；
3、借款人、中心和受托銀行簽署《住房公積金職工住房委托貸款合同》，借款人辦理抵（質(zhì)）押物登記（凍結(jié)）手續(xù)；
4、中心撥付貸款資金，由受托銀行轉(zhuǎn)款至借款人提供的收款賬號(hào)。
辦理周期
從進(jìn)入調(diào)查程序之日起，整個(gè)流程中心在10個(gè)工作日辦結(jié)。（不含抵（質(zhì)）押物登記時(shí)間）
貸款還款規(guī)則
（一）中心在每月15日（遇節(jié)假日順延）代扣借款人及共同借款人住房公積金余額還貸，應(yīng)扣金額為當(dāng)月還款額（如有逾期則需加上逾期額和罰息），不足部分在借款人所提供的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)上于當(dāng)月20日和25日扣劃（遇節(jié)假日順延）。
代扣之日后繳存的住房公積金用于歸還次月貸款。
（二）提前部分還貸業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放一年后，借款人每年可申請(qǐng)一次提前部分還貸，每次還款本金不少于3萬(wàn)元，核減月還款額，貸款年限不作調(diào)整。
湘潭住房公積金貸款咨詢(xún)電話
市中心咨詢(xún)電話：58577211 58577216
湘鄉(xiāng)市管理部電話：56765093
韶山市管理部電話：55684469
湘潭縣管理部電話：57820258
組合貸款
〈1〉什么是個(gè)人住房組合貸款：
個(gè)人住房組合貸款，是指符合個(gè)人住房按揭貸款條件的借款人同時(shí)繳存了住房公積金，在申請(qǐng)按揭貸款的同時(shí)，向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。在購(gòu)買(mǎi)商品房時(shí)，既有個(gè)人住房公積金貸款也有銀行按揭貸款的，便是“個(gè)人住房組合貸款”。(個(gè)人住房組合貸款,申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付全部購(gòu)房款的借款人，可同時(shí)向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款，二者的組合方式即為“個(gè)人住房組合貸款”)。如購(gòu)買(mǎi)高檔住宅，須貸款50萬(wàn)元，而省公積金管理中心規(guī)定公積金最多貸款39萬(wàn)元。這樣的話，你剩余的11萬(wàn)元將使用商業(yè)貸款，同時(shí)利息也不能享受公積金貸款的利息。
〈2〉組合貸款流程：
a、貸款申請(qǐng)階段，借款人需向市住房公積金管理中心和銀行分別報(bào)送申請(qǐng)材料。
b、簽合同時(shí)，借款人需分別與市住房公積金管理中心和銀行簽訂《借款合同》，并辦理公證手續(xù)。
c、還款時(shí)，借款人應(yīng)同時(shí)在還款轉(zhuǎn)帳卡和銀行存折上存款，分別償還住房公積金貸款和商業(yè)貸款。
d、組合貸款的其他手續(xù)同公積金貸款。 |
