【個(gè)案資料】
劉先生，35歲，家庭年收入約15萬(wàn)元。夫妻工作相對(duì)穩(wěn)定，短期內(nèi)收入上升空間較小。兒子1歲。
在湘潭一套兩居室現(xiàn)自己居住，有期限20年的30萬(wàn)元房貸，已經(jīng)還了6年，目前月供約2000元。在老家有一套一室一廳的房產(chǎn)，對(duì)外出租，月租金1500元。有一輛汽車(chē)。
夫妻兩人在單位有五險(xiǎn)一金，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。父母年齡近70歲，有大病的風(fēng)險(xiǎn)。
家庭目前有20萬(wàn)元的存款，約4萬(wàn)元的股票。
【理財(cái)目標(biāo)】
1.家庭成員需要完善保險(xiǎn)。
2.需要考慮孩子教育金規(guī)劃。
3.在目前負(fù)利率的情況下，存款面對(duì)嚴(yán)重的縮水。希望這部分資金能夠保值和增值，但不能承擔(dān)投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。
4.有意向?qū)F(xiàn)在所居住的房子換一處大點(diǎn)的。
【家庭財(cái)務(wù)狀況分析】
劉先生的家庭目前處于成長(zhǎng)期，該階段始于子女出生，直至子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。
劉先生孩子目前1歲了，2年后上幼兒園，子女教育方面的開(kāi)支將逐漸增大。另外該階段家庭的經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰。贍養(yǎng)父母，養(yǎng)育子女，家庭財(cái)富積累等種種家庭責(zé)任，作為收入穩(wěn)定的夫妻二人是要共同承擔(dān)的。
成長(zhǎng)期的家庭財(cái)富積累還處于初始階段，很難做到風(fēng)險(xiǎn)自留(通過(guò)自己積累的資金抵御生活中必須面對(duì)的種種風(fēng)險(xiǎn))，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的。同時(shí)面臨高企的CPI，投資方面如不妥善安排，辛苦積累的積蓄也會(huì)面臨貶值的風(fēng)險(xiǎn)。
至于換房目標(biāo)，由于目前政策針對(duì)三套房實(shí)行限購(gòu)，鑒于劉先生家庭目前已持有兩套房產(chǎn)且均有貸款，即使出售住房也無(wú)法再?gòu)你y行貸款，而家庭目前的資產(chǎn)無(wú)法承擔(dān)全款購(gòu)房，所以當(dāng)前只需做好財(cái)富積累，換房的事可待將來(lái)政策放松時(shí)再做具體打算。
