湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)11月10日訊 進(jìn)入四季度，趕在2012年初房貸實(shí)行新利率前還款的市民激增。提前還貸是不是合算？湘潭銀行理財(cái)師認(rèn)為，是否提前還貸，這要因人而異。
2011年來(lái)，央行連續(xù)三次加息。對(duì)于從去年就開始償還房貸的市民來(lái)說(shuō)，加息的累積效應(yīng)將從明年1月開始集中體現(xiàn)。按照五年以上貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，利率上漲幅度超過(guò)10%，還款負(fù)擔(dān)要加重不少。理財(cái)師建議，應(yīng)根據(jù)房貸利率及還款時(shí)間不同，區(qū)別對(duì)待。
首先，執(zhí)行上浮利率的借款人，以及處于還款初期的借款人，適合提前還貸。執(zhí)行上浮利率的借款人若有一次性還清的能力，可以提前還；將來(lái)如有資金需要，還可用房產(chǎn)申請(qǐng)抵押貸款。若處于還款初期，貸款的大部分利息都尚未償還，影響較小。
其次，享受七折利率的貸款不急于還款。七折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，有錢還貸還不如存入銀行。若借款人提前還貸，并想再貸款購(gòu)房，銀行不僅毫無(wú)優(yōu)惠，而且將執(zhí)行二套房上浮1.1倍的利率。
此外，選擇等額本息的還款方式，已接近還款中期，或是選擇等額本金的還款方式，并還款期已超過(guò)1/3的借款人，均不適合提前還貸。部分銀行會(huì)對(duì)提前還款客戶收取部分違約金，具體違約金支付比例或者計(jì)算公式都會(huì)在貸款合同中列明.
