湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)7月18日訊 李先生28歲，是一名外貿(mào)國(guó)企科員，公司購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，年收入6萬(wàn)。張?zhí)?8歲，事業(yè)單位上班，有社保，年收入7萬(wàn)。家庭月支出4500元（包括房貸2650元），基金定投1000元（2011年1月開(kāi)始）。家庭資產(chǎn)：活期5000元，定期2萬(wàn)元，房屋價(jià)值不詳。負(fù)債：房屋貸款52萬(wàn)（30年期）。
理財(cái)目標(biāo)：3年內(nèi)要孩子，為孩子存入10萬(wàn)元；3年內(nèi)買(mǎi)10萬(wàn)左右的車(chē)子。
理財(cái)建議
1、 現(xiàn)金規(guī)劃
家庭現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)稍多，建議其中的5千元可以不變，將定存中的1萬(wàn)到期后用于購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，作為家庭的現(xiàn)金資產(chǎn)�，F(xiàn)金資產(chǎn)主要是用于家庭日常生活開(kāi)支和意外情況時(shí)的應(yīng)急。同時(shí)，可辦一張信用卡，以備不時(shí)之需。
2、 風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃
保險(xiǎn)是對(duì)家庭成員的保障，也是責(zé)任的一種體現(xiàn)。李先生公司購(gòu)買(mǎi)有商業(yè)保險(xiǎn)，其妻子有社保。李先生可先配置社保，然后根據(jù)公司為其購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)品種，自己補(bǔ)充缺乏的商業(yè)保險(xiǎn)，主要是以重大疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)為主。妻子建議購(gòu)買(mǎi)40萬(wàn)的壽險(xiǎn)，20萬(wàn)的重大疾病險(xiǎn)和20萬(wàn)的意外險(xiǎn)。
3、 子女教育規(guī)劃
李先生計(jì)劃3年內(nèi)要小孩，現(xiàn)在需要為小孩準(zhǔn)備的有兩部分。第一部分是孩子的生育費(fèi)用，第二部分是孩子的教育和生活費(fèi)用。第一部分費(fèi)用一般情況下約3萬(wàn)，第二部分資金有較長(zhǎng)的時(shí)間籌備，主要是針對(duì)孩子的高等教育費(fèi)用。
定期賬戶中剩下的1萬(wàn)，可用于購(gòu)買(mǎi)中短期的債券，積累資金，用于孩子的生育費(fèi)用。再每月定投優(yōu)質(zhì)基金500元，作為孩子的生育費(fèi)用。目前家庭現(xiàn)有的1000元基金定投，持續(xù)投資，作為孩子的專(zhuān)項(xiàng)教育資金，不挪作他用。
4、 購(gòu)車(chē)計(jì)劃
除去上述規(guī)劃后，家庭月結(jié)余有5000元，可全部用于購(gòu)車(chē)款的籌備。一年半的時(shí)間，可籌得購(gòu)車(chē)款。
在購(gòu)車(chē)款籌得5萬(wàn)的時(shí)候，可用于購(gòu)買(mǎi)短期的銀行理財(cái)產(chǎn)品，增加資金的收益。到明年年底的時(shí)候，可實(shí)現(xiàn)家庭的購(gòu)車(chē)目標(biāo)。
完成購(gòu)車(chē)計(jì)劃后，家庭的月結(jié)余可按一定比例投資股票、基金等金融投資產(chǎn)品，增加投資收益，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
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