湘潭房產(chǎn)網(wǎng)8月4日訊 買房，你還在存錢嗎？別傻了！2015年1-6月份央行先后三次降息，房貸降至近十年最低；更關(guān)鍵的是，從2014年6月份到2015年6月份，“調(diào)控”被“救市”所取代，930首套房“認(rèn)貸不認(rèn)房”，330二套房首付降至最低4成，二手房營(yíng)業(yè)稅“5改2”，住房公積金新政....等等，買房寬松政策前所未有。
房貸新政后，房?jī)r(jià)走勢(shì)如何？對(duì)此無(wú)論是媒體還是開發(fā)商都一致表示“房?jī)r(jià)上漲將成為”下半年的主基調(diào)，但是不會(huì)重現(xiàn)2009年暴漲行情，最重要的原因是樓市供過(guò)于求，投資性需求不足。
房?jī)r(jià)漲勢(shì)已定，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，趕緊買房吧，別再存錢了，趕不上房?jī)r(jià)上漲的速度，別到年尾，又埋怨年初不買房，一年又白忙。貸款買房，從目前來(lái)看，購(gòu)房者選擇商業(yè)貸款可能是更多無(wú)奈之舉，但或許是當(dāng)前買房最佳的選擇。
湘潭房?jī)r(jià)上漲空間廣闊
買房，在中國(guó)不僅是一個(gè)固定資產(chǎn)，同時(shí)也是一項(xiàng)投資。比如，10萬(wàn)元，是存銀行還是買房？如果存銀行里10年利息也就12萬(wàn)元，但如果買房子，10年后也許就是20萬(wàn)元甚至更多，何況現(xiàn)在是負(fù)利率時(shí)代，這就是買房時(shí)機(jī)。
首先，從湘潭房?jī)r(jià)從2008年到2014年走勢(shì)來(lái)看，湘潭房?jī)r(jià)呈現(xiàn)了穩(wěn)中持續(xù)上漲的勢(shì)頭，房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間較大。
此外，從近年來(lái)的人口結(jié)構(gòu)比例、規(guī)劃建設(shè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面也體現(xiàn)出湘潭城市建設(shè)的發(fā)展空間非常廣闊，而作為經(jīng)濟(jì)支柱之一的房地產(chǎn)也勢(shì)必會(huì)有同樣的良好發(fā)展。
最后，從湘潭房?jī)r(jià)自身而言，當(dāng)前4000元/平米的房?jī)r(jià)不僅處于全國(guó)房?jī)r(jià)墊底，更嚴(yán)重被估低，未來(lái)房?jī)r(jià)上漲空間非常廣闊。
作為普通購(gòu)房者，應(yīng)該如何看待近期樓市的回暖呢？業(yè)內(nèi)人士建議，市民買房置業(yè)時(shí)要結(jié)合自身家庭的實(shí)際需求，不要因沖動(dòng)或投機(jī)心理而入市，選擇區(qū)域時(shí)也應(yīng)盡量避免價(jià)格漲幅過(guò)快、炒作氛圍過(guò)重的片區(qū)。
按揭貸款買房的價(jià)值大于存錢買房
說(shuō)到按揭貸款，很多人會(huì)想到支付給銀行的利息；同時(shí)也有人計(jì)劃，再多存幾年錢一次性付款買房。的確，貸款數(shù)額越大，年限越長(zhǎng)，累積起來(lái)利息就越多。30年的時(shí)間，總利息將可達(dá)貸款數(shù)額的1.4倍左右。于是人們自然會(huì)想，如果用貸款買房，交給銀行的錢都可以再買一套房子了。
然而，很多人在計(jì)算投資收益的時(shí)候總會(huì)忽略一個(gè)重要因素——時(shí)間價(jià)值�？梢哉f(shuō)任何事物都是有時(shí)間價(jià)值的，而金錢貨幣尤其明顯。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，現(xiàn)在有100元錢，它可以購(gòu)買價(jià)值100元的物品，可是等到明年這個(gè)時(shí)候，在假設(shè)通脹5%的情況下，那件物品已經(jīng)價(jià)值105元了，而同樣的100元錢到明年只能購(gòu)買該物品的95.24%，意即貶值了4.76%，這筆錢由于空置，損失了它1年的時(shí)間價(jià)值。如果這100元存入銀行，年后將會(huì)得到3%的利息，這便是這筆錢一年的時(shí)間價(jià)值。而這一年間銀行將這筆錢用于貸款，收益6%的利息，這也是這筆錢的時(shí)間價(jià)值。價(jià)值的差異取決于風(fēng)險(xiǎn)的不同。
再說(shuō)買房，如果自己攢錢不貸款的話，就可能要多租房10年，而10年后由于房?jī)r(jià)的上漲還不一定買得起。貸款買房可以讓人們?cè)阱X不夠的情況下，提前享受到可能本應(yīng)10年后才能享受的房子，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)貸款所付的利息便是為這10年時(shí)間買單。但房地產(chǎn)的特殊性在于它是可以升值的固定資產(chǎn)，而別的其它產(chǎn)品包括汽車都是貶值的，因此貸款買房得到的不僅是時(shí)間、空間，還有升值潛力。
舉例說(shuō)明：銀行貸款利率固定為6.55%，三年整存整取存款利率為4.25%，房地產(chǎn)以每年8%的速度穩(wěn)定增值，30%首付，按揭20年，購(gòu)房者現(xiàn)擁有200000元資金。
假設(shè)1、將200000元資金按三年整存整取存入銀行，則三年后這20萬(wàn)元變?yōu)?26599.1元；
假設(shè)2、貸款買房，可購(gòu)入價(jià)值666666.7元的房屋，其中貸款額度為466666.7元，采用等額本息還款方式，每年還款額為41752.1元。三年后，房屋升值為839808.04元，未償還的貸款額為428954.63元。若此時(shí)運(yùn)用轉(zhuǎn)按揭將房屋變現(xiàn)，償清貸款后投資者手中將還剩余410853.41元，比不買房的方式高出了81.31%。
如果在手中資金不足時(shí)，貸款買房有它的價(jià)值的話，那么在資金充裕時(shí)是貸款買房更好呢還是全款買房更好呢？在西方國(guó)家，借用銀行貸款買房買車乃至透支信用卡這些提前消費(fèi)意識(shí)早已深入人心，而現(xiàn)在這種思想在中國(guó)也漸漸普及起來(lái)。但老百姓普遍還是對(duì)明明手頭有錢，卻偏要借錢交利息這樣的做法比較不能接受。首先直白的說(shuō)，貸款買房就是租銀行的錢給自己買房子，可以緩解手頭的資金壓力；然而更為重要的是，貸款買房是運(yùn)用金融杠桿將投資者的投資收益最大化。
因此，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，存錢的速度往往都趕不上房?jī)r(jià)的速度，所以能貸款，盡量去貸款，省下的錢還有其他用。
貸款買房注意事項(xiàng)
1、申請(qǐng)貸款額度要量力而行
借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。
2、要選定最適合自己的還款方式
目前基本上有兩種個(gè)人住房貸款還款方式：一種是等額還款方式，另一種是等額本金還款方式。等額還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于，借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計(jì)劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適用于還款初期能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以減少利息支出的個(gè)人。
3、向銀行提供資料要真實(shí)
申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，應(yīng)提供真實(shí)的個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明。因?yàn)槿绻杩钊说氖杖霙]有達(dá)到一定的水平，而沒有足夠的能力還貸，卻夸大自己收入水平，很有可能在還款初期發(fā)生違約。并且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)借款人提供虛假證明，就會(huì)使銀行對(duì)該借款人的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請(qǐng)。
4、提供本人住址要準(zhǔn)確及時(shí)
借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確，就能方便銀行與其聯(lián)系，每月能按時(shí)收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調(diào)整貸款利率，借款人就可在年初時(shí)收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。此外，特別提醒借款人注意的是，當(dāng)搬遷新居時(shí)，一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時(shí)告知貸款銀行。
5、每月要按時(shí)還款避免罰息
對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息，千萬(wàn)不要因?yàn)樽约旱囊粫r(shí)疏忽，而造成資金損失，同時(shí)，在銀行留下不良信用記錄。
6、正確選擇貸款人
一般來(lái)說(shuō)夫妻雙方購(gòu)房的話，會(huì)選擇男方作為貸款人，這其實(shí)不保險(xiǎn)。正確的方式應(yīng)該是選擇家庭中的收入支柱作為貸款人。再辦理按揭貸款的時(shí)候銀行會(huì)要求你購(gòu)買保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中有條款規(guī)定，如果貸款人不能償還貸款（比如死亡，或者嚴(yán)重殘疾），則由保險(xiǎn)公司來(lái)支付剩余貸款。
