湘潭房產網11月20日訊 都說現在是新時代，人們過著嶄新的幸福生活，要想安居樂業(yè)，前提是有個房子，這是多數華人的心聲。經常都聽見有人強調“計劃買房的年輕人，一定要重視理財”。其實理財滲透到生活的方方面面，小到每天記流水賬，大到購房投資。聰明的人總能通過理財得到利益。因此，特別在購房選擇貸款時，也就更需要用理財的眼光看待。
蝸牛是他們對我這樣的買了房的別稱，意思是：就像蝸牛一樣，雖然有個房子，卻重重地壓在自己身上，想跑都跑不了。如果僅僅從房貸本身來看，不考慮加息和宏觀環(huán)境，有兩類客戶不適合提前還貸：一類是使用等額本息還款法，且房貸已進入還款中期階段。這類客戶如果此時提前還款，償還更多的是本金，而不是利息，能夠節(jié)省的錢很有限；另一類是使用等額本金還款法，且還款期已達1/4�！按藭r在月供構成中本金開始多于利息，提前償還同樣不能有效節(jié)省利息。不過如果你”不幸“已經成為了”房奴，不要就簡單的將房貸單純地理解為“我借我還”的行為。事實上，房屋貸款有很大的理財空間，這里有幾個方面可以幫助一些”房奴來通過理財給自己減少些生活的負擔。
1、目前絕大多數樓盤都接受住房公積金貸款和商貸。部分購買者因急于購房，誤以為住房公積金貸款的辦理手續(xù)繁瑣或者認為自己很快就能提前還款而全部選擇商業(yè)貸款。特別是在通貨膨脹壓力大、央行有可能持續(xù)加息的情況下，這種選擇是不明智的，只會給購房者帶來更大的還款壓力。其實除了利率優(yōu)惠外，目前的住房公積金貸款辦理手續(xù)已相當簡便，貸款限額、期限、還款方式等也都更加寬松、靈活。因此，“房奴”們一定要盡可能地利用住房公積金貸款。但是對于有二次置業(yè)打算的人來說，首次置業(yè)時還是選擇商業(yè)貸款為好，以規(guī)避二套房政策。另外，二手房交易也可以使用公積金貸款
2、在預留出充足的備用資金后可以盡量提高首付款比例，以降低利息支出。如果有存單、國債或一些銀行的理財產品尚未到期，可以先辦理質押貸款來籌措首付，相應的手續(xù)并不繁瑣。另外，現在很多外資銀行都相繼推出了限制條件較為寬松的個人無擔保貸款，可用于購車、裝修、旅游、進修等，通過辦理貸款節(jié)省出的這部分開支也可以用于增加首付。
3、“最便宜的并不一定是最適合的”選擇適合自己的還貸方式。各種還款方式的利率都有所不同，選的好，100萬的房貸30年可以節(jié)省20萬以上。由于每個人情況不一樣，在選擇上也應做相應改變�，F在各家銀行為了爭奪市場份額都相繼推出創(chuàng)新型的房貸產品，“固定利率貸款”、“雙周供”、“寬限期還款法”等都是可以利用的品種，重要的要是“貸”比三家、審慎選擇。關于“是否提前還款”的問題一直困擾著“房奴”們。最重要的是考量資金的利用效率。如果手中有一些閑置資金，不能取得年均7%以上的收益就不如用于歸還房貸。銀行對于提前還貸一般沒有特別嚴格的次數限制和金額限制，部分歸還貸款也是減輕壓力的好選擇
4、合理配置資產、審慎地參與投資也不容忽視；很多“房奴”終日奔波于還債的道路上，每月的收入除了歸還貸款、應付日常開支外即使仍有結余也無心打理。其實這樣就很可能錯過很多好的投資機會。盡管資金的運用不一定保證產生多大的效用，但起碼也能夠為緩解壓力做出貢獻。最簡單的道理，閑置的資金始終放在銀行活期帳戶上，準備還債就只能按照0.72%的年化收益率計息；投資于貨幣市場基金(資訊，凈值，排名，論壇)至少有約3%左右的回報。兩者相差甚遠，而資金的流動性卻幾乎相當。因此，“房奴”們可以適當選擇中低風險的投資品種，例如債券型、配置型基金，銀行較有保障的信托類、票據類理財產品等，投資期限以1-2年為宜。
湘潭365房產網小編認為：除了在買房貸款時作出正確選擇外，更需要一個樂觀的心態(tài)看待房子。畢竟，再好的房子也不過是一個棲身之所，生活永遠是第一位的，在買房夢想與自己的現實差之甚遠的情況下，租房也是一個不錯的選擇。
