經(jīng)歷了連續(xù)6次房貸利率上調(diào)，借款人利息負(fù)擔(dān)加大了。以100萬(wàn)元貸款基準(zhǔn)利率下浮15％為例，2007年初，30年等額本息月供為5876元，今年月供就漲了547元。不少人考慮部分或全部提前還款，而提前還款中有學(xué)問(wèn)。民生銀行專家提供其中幾招：
第一招：選最佳的公積金沖還貸方式省錢(qián)。沖還貸方式有兩種：（1）一次性還款法，即“年沖”，每年提取住房公積金余額，一次性歸還貸款，但“年沖”方式必須優(yōu)先歸還公積金貸款，因此這其實(shí)是一種提前還款，節(jié)省的多為公積金貸款利息。建議可與銀行協(xié)商，在貸款初期先壓縮商業(yè)性貸款期限，提高月還款額中商業(yè)性貸款的份額，再選擇“月沖”方式，使公積金賬戶余額，多沖還商業(yè)性貸款，從而節(jié)省利息。（2）逐月還款法，即“月沖”，每月從個(gè)人公積金賬戶中提取資金歸還當(dāng)月貸款本息，這種方法適用于賬戶余額不多者，若公積金賬戶余額不足，借款人應(yīng)每月在其還款賬戶中補(bǔ)足差額部分，確保貸款按期足額歸還。
第二招：縮短期限比提前還貸更省錢(qián)。由于銀行都有收入償債比（月還款額占月收入的比率）要求，一般均要求一個(gè)較長(zhǎng)的還款期限，最長(zhǎng)的可達(dá)30年。但很多人還貸能力后來(lái)大大提升。這時(shí)如將閑置資金累積后再提前還貸，那利息節(jié)省效果，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如及時(shí)向銀行申請(qǐng)貸款期限的縮短，更優(yōu)的情況是，當(dāng)期限縮短后，恰好能歸入更低利率的期限檔次，其省息效果更明顯。如原10年期貸款縮短至5年時(shí)，承受的利率可從6.6555％降至6.579％。期限每縮短至更低貸款年限檔次，利率就降低一個(gè)檔次。要了解清楚銀行對(duì)調(diào)整貸款期限的合同約定。
近期民生銀行推出“存、貸兩得利”，存款資金滿1萬(wàn)元，可通過(guò)網(wǎng)銀、自助設(shè)備進(jìn)行手工提前還貸，還可約定活期賬戶的限額和自動(dòng)還款日，高于限額的存款資金每月可自動(dòng)提前還款。而提前還貸后又同時(shí)取得貸款額度，一旦需要用款可再支取資金，既能節(jié)省利息，又可日后有資金需求時(shí)再度支用。
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