6月4日，住建部、央行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，就商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確的規(guī)范。按照通知的界定，在二套房的認(rèn)定上，實(shí)行以家庭為單位，以“認(rèn)房”為主，同時(shí)又輔之“認(rèn)貸”的二套房標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定政策。“這是我所經(jīng)歷的最為嚴(yán)厲的房貸政策了，”昨天，本地銀行業(yè)相關(guān)人士表示，此項(xiàng)政策必將對(duì)大量投機(jī)、投資性購(gòu)房行為產(chǎn)生有效抑制作用。
銀行收縮房貸
“這是我所經(jīng)歷的最為嚴(yán)厲的房貸政策了。對(duì)于銀行而言，政策一旦全面實(shí)施，銀行的房貸業(yè)務(wù)必然會(huì)大量收縮�！迸d業(yè)銀行太原分行相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣表示，目前，包括興業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行總行已表示將嚴(yán)格執(zhí)行新的二套房認(rèn)定政策，但因情況各異，各地分行尚未出臺(tái)具體的執(zhí)行辦法。
銀行房貸人士表示，目前銀行二套房貸的認(rèn)定都是以人行的征信系統(tǒng)為標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)行“認(rèn)貸不認(rèn)房”的原則，即在認(rèn)定是否屬于二套住房時(shí)，只看貸款方有無(wú)房貸記錄，如有則認(rèn)定為二套房。但如果貸款者之前購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有使用貸款，則再買(mǎi)房就不會(huì)視為第二套房。這種“認(rèn)貸不認(rèn)房”的缺陷是顯而易見(jiàn)的，炒房者對(duì)每一套住房都可以通過(guò)全款支付之后，然后用房產(chǎn)作抵押，再去銀行以其他名義貸款炒房，而在銀行看來(lái)，他并不存在房貸。如果執(zhí)行新政，將會(huì)改過(guò)去的“認(rèn)貸不認(rèn)房”為“認(rèn)貸又認(rèn)房”，將以貸款人的家庭實(shí)際擁有住房套數(shù)為準(zhǔn)，更符合實(shí)際情況.
建立查房系統(tǒng)
作為三部委二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵詞，“認(rèn)貸又認(rèn)房”不僅要查購(gòu)房人的銀行房貸，更把購(gòu)房人名下所有的住房信息作為認(rèn)定依據(jù)。
因此，本市對(duì)二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)按照三部委聯(lián)合下發(fā)通知中 “如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵?xún)條件而不能提供家庭住房登記查詢(xún)結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書(shū)面誠(chéng)信保證；貸款人查實(shí)誠(chéng)信保證不實(shí)的，應(yīng)將其記作不良記錄”的規(guī)定來(lái)執(zhí)行。通知還要求，數(shù)據(jù)不完備的城市，要進(jìn)一步完善系統(tǒng)；尚未建立房屋登記系統(tǒng)的城市，要加快建設(shè)。今年年內(nèi)各城區(qū)將基本建立房屋登記信息系統(tǒng)。
保障“剛性需求”
三部委聯(lián)合出臺(tái)二套房貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，一方面給銀行執(zhí)行提供了明確的依據(jù)，另一方面，以最嚴(yán)厲的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)強(qiáng)化了政策調(diào)控的預(yù)期，表明了國(guó)家對(duì)于房地產(chǎn)調(diào)控的決心。
特別需要指出的是，二套房貸政策針對(duì)的只是房地產(chǎn)的過(guò)度消費(fèi)和投機(jī)、投資行為，可能會(huì)影響一部分改善性住房人群的購(gòu)房行為；但對(duì)于民眾的剛性住房需求，并不像部分開(kāi)發(fā)商所說(shuō)的那樣，會(huì)“形成過(guò)分打壓”。專(zhuān)家同時(shí)表示，新政當(dāng)中還有一些方面需要完善，比如說(shuō)部分購(gòu)房者為規(guī)避政策，采取了“假離婚”的方式來(lái)繞過(guò)“二套房”貸款門(mén)檻，離婚后無(wú)房一方仍可申請(qǐng)優(yōu)惠貸款。另外，由于對(duì)二套房的認(rèn)定需要銀行、房管、戶(hù)籍等多部門(mén)的信息聯(lián)網(wǎng)認(rèn)定，加大了政策實(shí)際操作的難度。同時(shí)，全國(guó)性的房屋信息聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)尚未建立，投資者異地購(gòu)房仍有空子可鉆，這些都需要在實(shí)踐中繼續(xù)完善.
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